若你想了解票貼是什麼，將與你分享關於票貼的 3 大重點，讓你可以輕鬆周轉資金、避開風險。
做生意的時候一定常常會遇到一種狀況，就是貨款還沒收到，但馬上又要支出一筆現金，這時候該怎麼辦呢？
使用「票貼」就是很不錯的方式，透過將遠期的票據抵押給銀行或金融機構，支付一些利息來換取應急的現金，是企業主用來周轉常見的方式。
後續的內容會告訴你票貼的重點，以及使用票貼常見的風險，讓你在周轉資金時可以避開常見的問題，能夠順利向銀行、金融機構借款。
什麼是票貼
票貼完整的名詞是支票貼現，依據銀行法第 3 條第 1 項第 6 款，銀行提供企業票據貼現的服務，讓缺少資金的中小企業以預扣利息的方式，買入一定數量的遠期票據，這個利息則依據發票人跟行業類別等因素來決定。
票貼主要的用途就是在企業主有資金缺口的時候，可以到銀行或是金融機構去抵押較遠期的票據，換成現金來運用，但要繳付銀行或金融機構利息。
推薦閱讀：流動比率是什麼，看懂 3 大流量比率特點，準確分析公司現金流量
票貼常見問題
1.票貼可以貼幾成
通常票貼會讓企業貼現 6－8 成左右，因為票貼是以公司的信用作為評估票貼成數的依據，所以沒辦法貼現到足額的金額，而且銀行還會在給付款項的時候扣除利息，所以領到的錢還會再少一點。
2.什麼是貼現
持票人把遠期的票據賣給貼現的銀行或民間的金融機構，取得現款，應付緊急的短期資金需求，大多中小型的企業使用這種方式來應付短期的資金周轉。
3.是否只能在銀行辦理票貼
其實民間的合法金融機構也能夠申請票貼，而且申請票貼的彈性空間、條件也比較寬鬆、放款速度也較快，但相對的，需要負擔的利息就會比較高。
| 銀行票貼 | 民間票貼 | |
| 借款條件 | 必須是中小企業、公司行號，有合法登記的經濟事業。公司營收至少有一定的營業額且負債比不能過高,必須無信用瑕疵紀錄，且持有支票者 | 中小企業、公司行號或個人(年滿20歲)，信用略有瑕疵、信用小白、支票曾經有退補紀錄以及持有支票者皆可辦理 |
| 票貼利息 | 1%起，視各家銀行公告之條件而定 | 民間票貼利息計算方式一般以月計算(東亞最低月息2%起，客戶條件優質大額有機會談到利率為1.5%) |
| 票貼期限 | 一般以180天內為限 (實際視各家銀行公告而定) | 視客戶的資金需求狀況與時間彈性而定 |
| 還款方式 | 還款方式較彈性，可選擇本利攤還或是只繳利息 | 憑到期之承兌匯票或本票提示付款償還 |
推薦閱讀：八大行庫是什麼？ 追逐官股籌碼前你必須了解的 3 大特點
票貼風險
1.支票跳票
支票跳票主要有兩種狀況，一種是發票人沒有經過本人授權而偽造票據，這種詐欺的手段會涉及偽造有價證券或詐欺罪。
另一種是一般常見的跳票，因為銀行的存款餘額不夠，所以無法兌現支票，銀行就會開退票通知，檢附在票據上，執票人就可以依據這個退票通知，向法院聲請支付命令。
2.信用風險
開支票貼現主要就是用信用去擔保現金，所以開票人的信用就是票貼最大的風險，所以銀行端或是金融機構在開票據的時候，都會做徵信的動作。
銀行會針對企業的資產負債表、營業人銷售額與稅額申報書等等了解企業的營運與金流狀況，並同時針對發票人做信用調查，以降低支票跳票的風險。
推薦閱讀：融資融券是什麼？弄懂 3 大重點，快速了解信用交易
推薦閱讀：選擇性信用管制是什麼？不可不知 3 大重點，免遇資金周轉問題
結語：短期週轉不靈別擔心，可利用票貼應急
做生意的時候難免會有現金流不順的時候，並不是無時無刻都有辦法周轉過來，對於中小型企業來說更是如此，但也不必為了短期的金流過度緊張。
如果真的遇到緊急的周轉不靈，手上只剩下遠期的票據，不妨利用票貼的方式，來為臨時的資金應急，舒緩急迫的資金缺口！
推薦閱讀：股票週轉率怎麼看？了解 3 大週轉率特點，輕鬆抓住動能股
推薦閱讀：負債比怎麼看？看懂 3 大負債比重點，遠離地雷股
相關新聞摘錄
IC 設計業指出，IC 賣給鴻海（ 2317 ）、廣達（ 2382 ）等系統廠，系統廠正常付款期限通常是半年到 9 個月以上，如今台積電將大幅縮短晶片交貨後的付款期限，系統廠等客戶並無法跟著縮短付款期限，對 IC 設計業將造成資金壓力，拿支票到往來銀行貼現可能是解決方法之一。
參考資料
