本文將快速帶你看看美國人如何做理財投資規劃，提供你更多關於投資規劃的方向及想法。
不管是初入職場，工作穩定，有了餘裕想要投資理財；或是年過三十，事業有成，想將積蓄做一點投資規劃，對新手來說，萬事起頭難。
畢竟市場上金融商品各式各樣，市場的變化也風起雲湧，貿然進場又怕畢生積蓄一不小心就一去不回、血本無歸。
因此，在將辛苦賺來的血汗錢投入市場之前，不如先多看多學，多瞭解一些他人的投資方法，或許可以作為借鑑，在投資理財的路上，少摔幾個跟頭。
而論及投資，就不得不提世界金融的重鎮：美國。
那究竟美國人是怎麼進行投資規劃的？又有哪些特別的投資方法？
一、美國人的投資規劃
各式金融投資商品樣樣來：股票、債券、房地產、加密貨幣
自二戰之後，美國一直是世界金融的中心，著名的華爾街更是有諸多傳說，甚至有許多小說、電影，講述著一個又一個故事。
而金融的繁華，也造就了美國人習於投資的習性。
相較於將存款的 70 %都用於儲蓄的日本人，美國人則是將 70 %以上的資產都用於投資。
他們習於用錢滾錢的生財方式，這種現象在有錢人身上更加明顯：年收入越高的家庭，投資理財的意識就越強，也將更高比率的財產配置在投資規劃中。
而近年來，美國人熱衷的投資標的，也漸漸從傳統的股票、基金、債券上，慢慢地轉向了保值的房地產，以及近來蓬勃發展的加密貨幣之中，這也見證了社會結構的改變，以及金融商品的日新月異。
在 2021 年大規模的調查之中，已經可以看到，將債券作為首選投資方法的美國人，已經佔不到 4%，同時間卻有高達 28% 的美國人選擇了房地產。
與此同時，也有高達 60% 的美國人民對於加密貨幣這個新興金融商品感到不適，顯示雖然過去幾年，加密貨幣市場都有很漂亮的表現，但要成為廣大美國人願意選擇的投資方法，還需要假以時日。
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疫情影響下的投資方法改變
而很明顯的是，屢次在市場遭到重挫時，人們都傾向於將資金投入保值、保險的資產中。
在 2008 年金融海嘯之前，有高達 62 % 的美國人表示自己持有股票，而這個數字在金融海嘯之後銳減，一直到 2021 年都平均在 55 % 上下。
而疫情的影響，也讓美國人對他們投資理財的方法做出了調整。
在美國低利率、接近負利率的大環境前提之下，反而有越來越多人轉而將資金用作現金存款，放進銀行，而不願意投入充滿風險的投資市場之中。
美聯儲也在做出升息的努力，兩方面的影響了美國人的儲蓄率。
與此同時，也有更多年輕人將資金轉而投入較為保值的房地產之中，造就現在美國人心目中的投資方法排名中，房地產第一、現金存款其次，而黃金與股票並列三四名的結果。
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二、為何應該投資理財
投資理財，創造複利
根據調查，美國的富人之中，有超過一半都是白手起家。
而對他們來說，最重要的投資理財觀念，就是「用錢滾錢」。
與其努力工作賺錢，不如讓錢來幫自己賺錢。
1999 年時，股神巴菲特說過：「複利，才是投資人最好的朋友」。
複利就像是從山頂上開始推一個雪球，而山坡就是時間。這個山坡越長，推雪球的時間越長，雪球就滾的越大。
因此，想發揮複利的力量，要不是在年輕時儘早開始投資，就是盡量活得久一點。
試想看看，若是每年透過合理的投資規劃，能夠幫投資人賺到 5% 的利潤， 10 年以後，投資人的資產就足足翻了 1.6 倍；而這個數字到了二十年後，就來到了2.6倍；若是到了 30 年後，這個數字更是來到了驚人的 4.3 倍。
隨著時間過去，複利將為投資人帶來大量的收益，同時在事業上的進展也能增加收入，再度將這些已經增長的收入投入金融市場之中，獲益會是驚人的。
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找對投資方法，為自己加薪
而在現今社會，疫情的陰霾還在持續，不知何時才能迎來下一波的經濟成長。
企業經營不善倒閉都是常有的事，而寄人籬下的員工也難以期待能獲得頭頂上司的加薪；然而，自行創業也不切實際，沒有資源、沒有經驗、更無法承受創業失敗的風險。
因此，作為一個沒有資本的上班族，所能做的就是儘早做好投資規劃，掌握複利的力量，為自己創造被動收入。
而小有資本的菁英階級，更應該了解各式投資方法，將自己的資產放大！
只有真正的掌握了財富自由，人生在世才能好好生活，而不是每日為了生存奔波。
有了資本，才能自己做出選擇，而不是為了時勢所迫、身不由己。
而這一切的一切，都要從投資理財開始！
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相關新聞摘錄：
（1）
有個猶豫要不要開始投資股票的人問我：「我現在才開始學習投資和經濟，還來得及嗎？日本人是不是不適合投資股票？」以現狀來說，和歐美人比起來，日本人的確更偏好儲蓄，較少將資金分配給股票等收益性商品。
左頁圖表為日本銀行彙整日本、美國、歐洲三地家庭金融資產的組成比例。圖表顯示，日本家庭的現金與存款占了五三．三％，股票占了一○．○％、基金僅占三．九％（由於最近股價看漲，這個比例可能有些許變動，但大方向上差異不大）。至於美國，現金與存款則只占一二．九％，股票占三四．三％、基金占一二．○％，和日本的情況完全相反。歐元區雖然沒有美國這麼極端，但現金與存款也只占三四．○％，股票則占一八．八％、基金占八．八％。
因為美國通膨情況較嚴重，所以若不投資，金錢的價值只會持續縮水。
而日本長時間都處於通貨緊縮，也就是物品價值下跌、金錢價值上升的情況，就算不特別投資，儲蓄也能增加實質的資產。所以比起胡亂投資，持有現金還比較妥當。日本雖然也面臨許多問題，但其中一項背景，我想和一九八○年代後半的「泡沫經濟」脫不了關係。在泡沫經濟的極短期間內，大量民眾將積蓄拿來投資，在那之後陷入通貨緊縮，很多人因為找不到好的投資標的便退出股票市場。
（2）
今年以來美國房貸利率隨著聯準會升息而飆高，令愈來愈多美國人購屋不惜全額付現，只因不想負擔高額利息。房地產交易商Redfin最新統計顯示，今年10月美國房屋銷售有32％是全額付現交易，創2014年以來最高比例。
Redfin自2011年開始追蹤這項數據，凡是在房契上未註明房貸資訊的購屋交易皆被歸類為全額付現交易。Redfin資料顯示，去年10月美國房屋銷售有29.9％是全額付現交易，今年10月該比例已增至32％。
Redfin研究部門主管Chen Zhao表示：「現在有錢的買家都傾向全額付現，因為房貸利率飆高讓他們不想貸款，也不想負擔每月高額利息。」
美國房貸銀行家協會統計，一年前美國30年期固定房貸利率平均值約在3.27％，如今倍增至6.34％。
在美國各大地區當中，佛羅里達州全額付現購屋交易占當地房屋銷售比重高居全國之冠，其中又以傑克遜維爾（Jacksonville）及西棕櫚灘的比重最高。以傑克遜維爾為例，今年10月當地房屋銷售有近半數都是全額付現交易。
Redfin指出，佛州之所以全額付現購屋比例這麼高，是因為當地有許多有錢買家。相較之下，加州聖荷西、奧克蘭及華盛頓州的西雅圖因房價高，能負擔全額付現的買家相對較少。
