若你想了解投資理財，本文將與你分享關於智能理財的 3 大特點，讓你可以擁有更聰明的選擇。
隨著金融科技越來越發達，「智能理財」的技術越趨成熟，各大銀行等金融機構紛紛開始提供客戶智能理財的服務。
藉由自動化的方式及演算法的計算，智能理財比起傳統的理財顧問，可以提供更即時、準確的理財建議與服務。
想知道智能理財的特點嗎？後續的文章將會更深入地帶你了解智能理財，並告訴你採用智能理財有哪些優點及限制。
什麼是智能理財
智能理財是一種自動化的理財服務，藉由演算法、金融數據與資料，提供給客戶較精準的理財建議與金融服務。
通常智能理財的過程會先蒐集客戶的基本資料、現金流狀況、風險屬性與投資期程，再透過演算法來比對各種不同商品對客戶期待的適配性，當客戶選定智能理財所提供的建議後，會再及時幫客戶監控投資組合，並適時給予提醒及建議。
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智能理財優點
1.花費時間少
智能理財有一個明顯的好處，就是投資人可以花費較少的時間獲取投資建議，而且演算法也會不斷地協助投資人做及時的投資組合監控，降低投資人關注資產的時間。
2.投資門檻低
因為智能理財是採用線上的方式，大幅降低金融機構提供理財規劃的人員成本，所以投入的門檻低，幾千元就可以參與到智能理財的服務，這對於有需求的小資族來說，是十分便利的。
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智能理財限制
1.投資彈性較低
投資彈性較低是智能理財一個主要的限制，因為演算法已經被限制住，所以較沒有辦法在過程中有較大的調整，所以當投資人對於資產有其它的理財要求時，較難及時作客製化的調整。
如果你是對於資產管理有較多想法的投資人，可能較不適合從事智能理財，可以朝理財顧問或個人理財的方向去研究。
2.交易成本較個人投資高
智能理財還有一個限制，就是它需要提供費用，所以會對於投資人年度的收益產生一些折扣，不過這筆費用大多不會超過 1 %，投資人還是可以考量一下機會成本與時間成本。
如果你個人想要採用的投資方式學習門檻高、也需要很多的時間監控，在資本不高的情況下，採取智能理財可能會是比較好的方式。
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結語：智能理財有優點但也有其限制，投資人要清楚個人需求
現在許多金融機構都在推薦智能理財，雖然智能理財的確有許多優點，但它也有其限制，如果在意理財的彈性與手續費的話，還是要多加考量。
決定使用智能理財與否還是在投資人的個人需求上，假如你的時間不多，也認為理財對你來說是件不容易的事情，不妨可以先從小資金嘗試開始。
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「全民退休自主投資實驗專案」日前公佈第一期實行結果，發現參與該專案的投資人，在年齡、性別、教育程度及職業等都頗為平均，顯示退休理財已成為國人共通關注的議題，而富蘭克林先前進行過的數次退休調查也與此現象雷同。
預約美好退休生活的理財方法管道多樣，其中長期定期定額基金因投資的資金較彈性、有專業經理人操盤是相對輕鬆省心力的選擇，而今又有結合大數據運算的智能理財，為投資多加一道理性控管，都可望為準備退休金加分，尚未行動或仍有疑慮者，現階段不妨就從「T、I、M、E」四訣竅切入定存，有時不起眼的小錢也能累積出一筆可觀的退休金。
「投資先生」結合大數據篩選，但由元大投顧為標的做最終把關，這是元大證券特殊的「人機協作」。之所以如此，葉賢麟指出，智能理財的冷血，在當下的時空環境，既是優點也是缺點。
優點在於它能夠克服人性，避免追高殺低，缺點在於，「機器人不具備解析政治語言的能力，無法處理政治訊息，也無法處理投資人的情緒，因此，『人機協作』仍是現今智能理財不可或缺的一塊。」
－出自 今周刊 傳財富，更要傳承理財智慧 元大證讓老董「揪感心」
參考資料
