近日新聞報導，由於勞工紓困貸款申請的人數與金額太高，政府無法全部負擔，所以近期由金管會主導的「保單借款紓困」方案，在7月份就會有22間保險公司加入，保戶無論在單一保險公司有幾張保單，保戶最高借款10萬元，利率僅1.28％，若貸款10萬元、月息僅105元，比勞工紓困貸款利率還要低，分開累計之方式。
500元防疫保單之亂2.0又起?
保單借款的美意
可以預想的500元防疫保單之亂2.0是肯定再起的。
先澄清政府的「保單借款」做法實際上是美意一樁的，透由政府的力量去向有大量現金在身上的保險公司施壓，讓保戶可以在這個時間點申請到救命錢完全是件好事。
相關從業人員的困境
但可想而知，一般保戶對於這樣的相關細節肯定不會很清楚，所以只好向自身的保險業務員求助，或者是轉向保險公司的客服部門還是政府部門相關的管理機關詢問。
而這樣一來，首當其衝的肯定是這些保險從業人員。
在年初所台產公司推出的防疫保單只要五百元時，原本就是率先推出，享有市場的紅利，再加上媒體的推波助瀾，瞬間成了業務員口中的五百之亂，每個相關的從業人員為了消化吸收大量的保單每個幾乎都是加班熬夜的處理這些資料，而整件事情大約在停止受理後的兩個月才大致上弄完。
解決原有問題，但衍生問題需要考量
而現在推出這樣用保單的方式來做相關的紓困方案，肯定比之前的五百之亂更為嚴重，也更容易造成相關的防疫破口，因為現在正值三級警戒，人員不能群聚，但從業人員又需要去協助保戶處理相關問題，人員的往來肯定更為密切，真是希望政府單位能夠好好的妥善安排，減少相關的問題產生。
保單借款紓困會不會有什麼問題?
保單借款可信度高嗎？
基本上政府所推動的這波保單借款紓困應該是不會有什麼問題的，因為這方案適用於保戶原本的保單中有保單價值準備金的而且要超過十萬，白話翻譯就是你在保險公司那邊的保單有超過10萬的價值，然後保險公司才願意借錢給你，而且同一家保險公司無論你有幾張保單超過保價金10萬的，都只能借一筆，最高上限就是10萬，基本上保險公司是不會賠錢的。
用低利率借款，降低壓力
而原本保戶就可以針對自身保單有保單價值準備金的進行借款，這個叫做保單借款，只是在沒有政府的政策協助下，大多保單借款都是3%以上的為大宗，自然利率愈高，對於保戶而言壓力越大。
而透過這政策的擬定，可以用比較低的利率去進行借款，自然是比較有利的條件的。
除了保單紓困外我還能怎麼做?
其他的紓困選擇
如同上一段有談論到的，保單紓困只能單一保險公司最高借款十萬，那政策上應該是不會對於原本保戶就可以使用的保單借款做限制，所以假設真的有一些壓力，而保單紓困還不夠解決問題，可以思考用其他還具有保單價值準備金的保單進行保單借款，雖然利率高一點，但過往而言保單借款是以日計息，而且可以隨時償還的，當度過難關後在做償還的動作，基本上應該是不需要花費太高成本的。
從支出的根本解決問題
第二個部分也可以思考的是保單的解約或者是減額繳清。
實際上壓力來自於支出，而儲蓄型保單(有保單價值準備金)的，基本上會是很大比例的支出。
所以在這個疫情當下透過保單的解約或者是減額繳清的方式，除了可以減少可能的支出外，更重要的是，如果保單的剩餘價值還不錯的話，又會多一筆錢先放在口袋，可以當緊急預備金使用。
當然詳細都是透過計算才有辦法判斷的，以財務優化而言，一定是以不損失為前提的思維去思考，當然要結合現在真實的現況來搭配才有可能有比較好的方案。
而你要時刻注意的就是金流的進出，這才是最關鍵的議題。
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保單借款的相關新聞
22家7月全上！保單貸款紓困 上限10萬
保單紓困貸款加速上路。壽險公會理事長黃調貴21日確認，國內22家壽險公司將參照勞工紓困貸款，在7月1起推出比勞工紓困貸款年息1.845％還低的「保單紓困貸款」，年息1.28％，單一申請人在一家壽險公司申貸總上限為10萬元，9月30日前都可受理申請。
保單紓困貸款在2021年4月財委會中就已提出，原訂10月1日上路，但考量疫情嚴峻，金管會已全力促成壽險公司提前到7月1日上路。
黃調貴21日在立委召開的線上記者會上指出，此次保單貸款紓困方案，國內22家壽險公司都會參加，考量各家保單與財務狀況不同，申請條件由各公司決定，基本上針對「單一申請人、在一家壽險公司申貸總上限10萬元、年息1.28％」，如有需要能依照原有保單貸款條件申請，公會尊重各家自訂條件，並會在6月底前公布於公會網站。
－摘錄自工商時報
保單紓困貸款7月上路 利率僅1.28%低於勞貸
新冠肺炎本土疫情衝擊許多人生計，使得政府開辦勞工紓困貸款，在短短幾天即「爆棚」，不得不宣布暫停收件。為解決民眾困境，金管會力促保險業提供保單紓困借款，利率將比勞工紓困貸款更低，預計7月上路。
此項方案首波有8家公司先行，貸款金額上限同樣為每人10萬元，而利率僅為1.28%，低於勞工紓困貸款的1.845%，貸款期間3年月息僅105元。金管會表示，只要有「保單價值準備金」的保單皆可申請保單紓困貸款，例如終身壽險、年金險、儲蓄險，以及具有保單帳戶價值的投資型保單都能申辦。至於醫療險、意外險因沒有「保單價值準備金」，所以無法辦理。
－摘錄自奇摩新聞
中華郵政保單紓困紓困方案7月1日開跑 最高可借10萬元
中華郵政表示，本方案保單借款總額度為1億元，額滿即停止受理申請，申請人如屬特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭、遭受疫情或重大傷(疾)病、遭受重大天然災害、非自願性失業及其他生活困難需要紓困者，檢附相關證明文件，持累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之有效契約保單，在保單價值準備金範圍內，向中華郵政公司提出申請保單借款。
中華郵政表示，同一要保人最高累計新增借款10萬元，優惠期間為3年，年利率1.28%，優惠期間屆滿未償還之借款，將自動回復適用原保單之借款利率。詳情可電洽24小時無休客服專線(0800-700-365)。
－摘錄自聯合新聞網
保單紓困｜比勞工貸優惠！下月起每家保險公司1人1保單可借10萬元
險局主秘蔡火炎說，昨已和各壽險業者提醒「保單借款紓困專案」，可用「遠距申請（比照疫情暫行措施）」，包括申請條件、程序、審查標準和作業流程等作業，保戶可用傳真、網路、或拍照傳給保險公司，做到零接觸。
蔡火炎也說，申請認定資格條件，要請壽險公司做妥善擬定「也保留彈性認定」，對短期大量的申請案，也需要做消化，避免引發客訴。
至於立委所提房貸利息緩繳一案，保險局官員說，因目前壽險業僅提供保單借款利息、或保費緩繳，沒有提供保戶跟壽險業做房貸的利息緩繳，加上房貸金額較大，是否可以做房貸利息緩繳，仍需與業者做研議。
－摘錄自蘋果新聞網
