此篇Rich老師要來教教新手們如何做好投資理財規劃，是非常適合大學生、社會新鮮人、投資新手們的教學文章，話不多說，趕快來看看吧！
| 問題一 | 投資前必須擁有的簡單觀念和投資心法是什麼？ |
| 問題二 | 如何分配手中的金錢資產、減少機會成本？ |
| 問題三 | 投資理財有哪幾樣工具和方式呢？ |
| 問題四 | 該如何選擇自己適合的投資理財工具？ |
| 問題五 | 是否有專家開設的投資理財諮詢課程呢？ |
1. 投資前必須擁有的三大簡單觀念、投資理財心法？
（一）切勿跟風，盲目投資：
剛開始學習投資理財時，很多新手容易去聽信同儕之間的意見或是管道，而胡亂下金錢，但這時候請勿衝動，不要因為某個新聞報導而胡亂跟風進場，也不要哪個朋友說玩這個就對了就下手，應當先理解整個市場有那些投資工具、如何投資之後，再來下手投資，尤其市場上充斥著虛擬貨幣投資的時代，容易產生許多詐騙管道，因此在看到他人分享時，須注意是否有真正的專家一同建議，也不要跟風時事進場，免得往往成為被＂割韭菜＂的對象！
（二）選擇個性合適投資理財標的：
市場上賺錢、投資的方式很多，投資朋友開的餐飲業、玩股票、期貨，都是一種投資方式，我們在投資前務必先做好全盤佈局規劃，畢竟資金有限，若投資到跟自己＂八字不合＂的工具，更要勞心勞力操盤，照顧，起不違背當初投資想當被動收入的意義了。
（三）風險評估，穩固現金流：
市場上擁有許多不同投資標的，盡量先了解該標的風險後再行投資，許多人常忽略了每個工具的優缺點和風險存在，導致隨意分散投資或All in，進而導致資金卡死，連生活費都無法變現，最終只能中途套現，甚至還沒完成進帳前就先有了虧損，因此＂風險評估＂是非常重要的，保持良好的現金流不止是企業該做的事，個人投資也必須是！
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2. 如何正確分配手中的金錢資產、減少機會成本？
(一) 保留三個月週轉金：
翻閱市場百大理財書籍，這幾乎是每個理財專家都會建議的方式之一，投資前，你必須先計算你一個月的固定開銷有多少，這個方式的目的是避免將所有資金都投入理財工具中，導致現金流斷掉沒有現金能用，畢竟現今社會上隨時有可能發生任何意外，例如：被開除、辭職、車禍、家人生病…等等。因此計算方式如下，假設你是一個上班族，一個月固定生活開銷是12,000元，加上房屋租金、娛樂、交通費…等等，約月固定花費22,000元，那你就必須至少保留戶頭隨時有22,000×3=66,000，約三個月的預備金能用，切勿將這預備金也一同投資下去，許多人都會覺得自己不會發生甚麼意外，但往往發生時，才趕快變賣手上擁有的資產應對，而結果就是這些資產都還沒帶來收益，就先虧損出場了！
(二) 投資標的的機會成本比較：
每項投資理財工具都有它的優缺點和風險，必須先釐清每項投資工具的特性，有些是長期持有的，有些是短期獲利的，分配資產應投入哪些工具時，也應計算一下若投入了這個工具，這筆錢就無法馬上當作現金再投入別的工具使用，所以畫一個表格比較各項工具之前的機會成本，也是非常重要的事情！當然，基本上不外乎，越能短期獲利的標的，其風險也往往越大，而是不是能好好操作投資標的，也端看投資者本身的個性和眼光了。
3. 投資理財有哪幾樣入門工具和方式呢？
以下介紹四種市場常見的投資理財方法和工具介紹：
(一) 銀行定存：
銀行定存算是最穩定、風險性也最小的一種投資理財工具，活存就是存在銀行，可以隨時提領，也會發放利息，但％數較低，而定存基本上就是把錢存在銀行不能提領，每過一個時間就會給予利息，但利息會比活存高許多，每間銀行的定存利息不太一樣，平均高一點的年均利息約有1~2%。
(二) 儲蓄險：
儲蓄險是由保險公司提供類似＂定存＂的概念的一種儲蓄方式，通常會採月付或年付的方式，定期定額投入金錢後，等契約時間到期後，保險公司便會一次給與一大筆金錢給投資戶，而這筆金錢和投入的本金相比，約大概有2~3%，比銀行定存的％數再多一點，但同時若臨時要解約，會有違約金的問題。
(三) 基金：
基金是一種集合許多投資人，一起投資某標的的投資理財工具之一。基金常會被用來和股票相提並論，但基金和股票還是有本質上的差異，基金是由專業投資經理人操盤的，無須自己經手操盤，所以投資者只要選定基金標的後，直接投資即可。基金也不需要過高的投資費用，小至3,000元都能參與投資，基金的好處便是可以進行小額投資，而基金組合也有專業經理人分析並操作，風險往往較低，穩定獲利，但壞處是基金的操作手續費較高，且需長期放著為佳，而除了各種基金組合外，有一種基金也常受到大家的推崇和歡迎，它就是－大盤型指數基金-ETF。
(四) 股票：
股票股票賺錢的方式有兩種，一個是賺價差，一個是賺股利：
(1)價差
通常這種股票類型都會跟隨時事話題、財報分析有漲幅，比如投資戶以50塊買進某企業後，該企業發布了財報並宣布獲利，吸引大批投資戶買進股票，導致股票市值升至100塊，此時，買進50塊的投資戶賣出該股票後便可賺取50元的價差。
(2)股利
投資戶若持有該公司的股票，公司在每年會決定是否盈餘分派或虧損撥補，若盈餘分派，則會依據投資戶持有的股票張數多少依比例派發股利。
4. 該如何選擇自己適合的投資理財工具？
(一) 審視自身的各種因素：
每個人個性不一樣，有些人較不擅長分析，有些人無法花太多時間盯盤或是操作，此時就建議他們往定存、儲蓄險、基金、定期定額股票等工具走，有些人願意花時間研究並理財者，就可以往股票工具走，而選擇標的的同時也要確認自己的個性，容易被新聞時事煽動或虧損心態較不好的人，就非常不適合玩價差型股票，否則容易越理財反而越虧錢哦！
(二) 審視各項基礎投資工具特性：
每項投資工具也都有它的特性，例如定存和儲蓄險適合給完全不想花時間在理財上的人玩，若心臟比較大顆的，可以嘗試挑戰股票看看，當然風險更高獲利更高的工具也是有，期貨、權證、股票當沖…等等，但下手之前絕對要審慎思考，否則很容易誤把＂理財＂這件事情變成＂賭博＂再玩，以下將常見基礎理財工具劃分成表格及合適對象統整給各位：
| 理財工具 | 理財內容 |
| 銀行定存 | 銀行定存算是最穩定、風險性也最小的一種投資理財工具，每過一個時間就會給予利息，平均高一點的年均利息約有1~2%。 |
| 保險儲蓄險 | 定期定額投入金錢後，等契約時間到期後，保險公司便會一次給與一大筆金錢給投資戶，而這筆金錢和投入的本金相比，約大概有2~3%，比銀行定存的％數再多一點。 |
| 基金 | 基金的好處便是可以進行小額投資，而基金組合也有專業經理人分析並操作，風險往往較低，穩定獲利，但壞處是基金的操作手續費較高，且需長期放著為佳。 |
| 股票 | 獲利來源為價差和股利分配，報酬高同時風險也高，須花大量時間研究學習，建議常聽取專家的分析，自己融會貫通後以利操盤。 |
＊本篇文章不構成任何投資建議，投資人應多方全面考量資訊，並且先自行判斷風險承受度。
5. 我還是有點迷茫，有專家開設投資理財諮詢課程嗎？
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