究竟是什麼讓我們進入低利率時代，低利率影響、甚至負利率又會造成什麼衝擊呢？本篇文章將說明央行利率跟全球利率如何影響我們，我們又該如何控制財務配置，讓我們能夠有更好的財務結果，而不受基準利率影響。
低利率時代
低利率時代與通貨膨脹
相信略懂財經的人，應該不會不知道，通貨膨脹會造成貨幣的實質購買力減低。目前台灣五大銀行的平均存款利率為 0.73％，而通貨膨脹率卻是超過 3 ％，不說低利率時代，甚至可說是負利率時代！
定存者可能面臨的實質購買力損失，與低利率時代寥寥可數的獲利空間相較，實在是不成比例。你能想像1000萬元定存，一年後的利息只有 7.3 萬元，但通貨膨脹卻吃掉 1000 萬元中的 30 萬元。所以，1000萬元的實質效用，在一年後只相當於 977.3 萬元。
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如何面對台灣利率
台灣利率如此低靡的時代，投資人要如何才能步上投資理財的正途？
首先要建立「理財」與「投資」的正確觀念。理財要為了因應財務上的臨時需要所作準備，由於臨時，意思就是突然的短期內就會用到，因此理財工具中藥考量到確定性與變現性，像存款、債券或保險都屬於這個範疇。
而投資則是投入資金在具有長期發展的事業上，獲取穩健收益與資本增值。所以只要是投資，就要以長期著眼，儘管有所謂「短期投資」的說法，像股票或期貨、選擇權投資，但是都要以長期思維去操作，才能衡量其投資報酬率。
投資理財雖是兩件事，但對每個人財務上的重要性可以相提並論，兩者常被混為一談。
故有人在投資上，錯把定存與債券基金當成標的；卻把短期內即可能用到的錢，投入股票的短線操作上，造成悲慘的下場。然而，只要能區別投資理財的目的，選擇適合的工具，則邁向致富之路的旅程，就比較有步上康莊大道、擺脫低利率時代的可能。
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財務的全局觀念
如何不再被央行利率綁定?
因此，在個人的財務規劃上，只要把短期內即需用到、以及防範意外的錢，用於存款及保險等理財工具，而其他的部份，則以最審慎的方式篩選後，透過有效的方式學習投資，並時時調整心態，目標是要「長期持續賺錢」的發展，以獲取長期穩健的獲利。
對個人來說，只要運用存款即可達到理財的目的，若是不想要費心研究，則可以諮詢專家意見、或是購買理財專家的課程；而在各類金融商品方面，由於已成為金融機構「銷售導向」下的犧牲品，因此投資人少碰為宜。
在這個低利率時代，若是真的想要踏入金融市場，務必找好老師，不要挑那種一堂、兩堂速成的課程，而是要去挑選有為期三個月以上，有實際立案登記且能夠開立發票、擁有實體上課地址的教學機構。
金融市場的詭譎難測，讓人誤解低利率時代投資理財也是複雜萬分，但只要大家抱持正確的
觀念，認清理財及投資的本質，謝絕不想付出努力的投機操作，就能夠「以不變應萬變」
。
因為投資理財的關鍵在於時間的長短，而不是時機的好壞，就像種樹一樣，只要種下好的種子，接下來只要適時灌溉，以耐心來靜待成果即可，千萬不要揠苗助長，否
則只是適得其反而已。
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*本篇文章不構成任何投資建議，投資人交易前應先評估自身理解以及風險承受度。
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